В Україні змінюють правила грошових переказів, тепер ще й вимагатимуть документи

Тепер відправити комусь на картку велику суму грошей буде не так просто.

З 28 квітня 2020 року в Україні зміняться правила грошових переказів, зокрема при деяких переказах коштів доведеться пред’явити документ, що посвідчує особу платника. 

Нові вимоги з’явилися через те, що в силу вступає новий закон України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдженню зброї масового знищення”.

Проводити грошові операції до 5 000 грн можна як і раніше, у будь-який зручний для вас спосіб. А от при грошових переказах, що перевищують поріг в 5 000 грн (сьогодні ця сума становить 15 000 грн) необхідно буде пред’являти документи, що засвідчують особу (або, якщо мова йде про поповненнях через термінал, то вставити в термінал свою банківську карту для ідентифікації), якщо людина буде:

• відправляти грошові перекази без відкриття рахунку на більш ніж 5 000 грн;
• поповнювати рахунки інших осіб, переводити комусь гроші на картку, якщо сума більше 5000 грн;
• поповнювати рахунки в платіжних терміналах на суму понад 5 000 грн;
• оплачувати товари або послуги за допомогою переказу коштів, наприклад, при доставці з післяплатою (наприклад, за посилку, яку потрібно отримати у –  відділенні поштового оператора), якщо вартість посилки перевищує 5 000 грн.

Яких виплат не торкнеться обмеження в 5 000 грн:

• оплат за житлово-комунальні послуги, сплати податків, штрафів або інших обов’язкових зборів і платежів (незалежно від суми);
• погашень по кредитах – в сумі до 30 тис. грн;
• знять грошових коштів з особових рахунків;
• оплати товарів і послуг за допомогою банківський карти.

“Якщо в операції бере участь платіжна картка, то вважається, що особа вже була ідентифікована. Якщо ви здійснюєте операції за участю платіжної картки, ніякої додаткової ідентифікації не потрібно, і змін при здійсненні платежів після 28 квітня ви не відчуєте “, – зазначила юрист Оксана Грабовська.

Слід також врахувати, що через небанківські платіжні термінали (наприклад, EasyPay або 24nonStop) оплату на суму більше 5000 грн. ви не зможете здійснити. З цього приводу є роз’яснення НБУ.

Найбільшою мірою новий закон ускладнить надання послуг з переказу готівки понад 5 000 грн, якщо це не пов’язано з оплатою комунальних послуг, адміністративних штрафів, сплатою податків або погашенням кредитів.

Фінансовим компаніям, які надають такі послуги, необхідно буде доопрацювати свої системи, щоб супроводжувати подібні перекази необхідною за законом інформацією. Але більшість операцій при цьому не постраждає. Для наймасовіших платежів нічого не зміниться, запевняють банкіри.

Western Union і заробітчани

Найбільше від нових вимог постраждають ті, хто регулярно робить перекази іншим людям або отримує від когось суттєві суми грошей (понад 5 000 грн), і з якихось причин не бажає “світитися”.

“Сплачувати  комуналку або погашати кредит можна буде і в більшому розмірі. Але  відправити більше 5 000 грн готівки комусь на картку вже дійсно не вийде. Щонайменше, поки у відповідних терміналах не з’явиться функціонал переказів з використанням електронних платіжних коштів. І для цього не обов’язково “засовувати” картку в термінал – сьогодні доступні безконтактні рішення, або клієнт може вводити реквізити, як при платежах в інтернеті “, – розповіла виконавчий директор Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Олена Коробкова.

Для тих, хто користується сервісами, які відповідають вимогам нового закону, нічого не зміниться. До таких належить, наприклад, Western Union.

Для тих, хто і раніше возив все в готівковому вигляді – теж. Тому немає підстав вважати, що нові вимоги істотно вплинуть на перекази заробітчан, відзначають фінансисти.

“Простору для тіньових операцій дійсно стане менше. Дроблення в якійсь мірі буде можливо, але в дуже обмежених масштабах – банки і фінансові компанії зобов’язані налаштовувати свої системи моніторингу так, щоб виявляти подібні операції”, – додала Олена Коробкова.

Нагадуємо, що через пандемію в Україні роботу втратили близько 2 млн осіб.